5月31日至6月3日，笔者有幸与省协会陈占京会长前往上海、浙江考察学习典当企业诚信经营创建活动的宝贵经验，收获颇丰。

江浙地区是我国民营经济发展的排头兵，典当企业的健康运营与否无疑代表着全国同行业的风向标和晴雨表，这也是此次考察的目的之一。

我们此行受到了上海市典当协会和浙江典当协会领导的高度重视和热情接待，庄孝忠秘书长和孔舟航秘书长全程陪同，并详细介绍了各自协会的诚信经营建设情况和先进典当企业的经验。我们先后考察了上海龙门典当行、上海汇金典当行、上海华联典当行江苏路店，浙江银通典当行、浙江元泰典当行和浙江浙商典当行。总体的感觉是江浙地区的典当企业店面装修精致、经营思路清晰、产品设计合理、风险防控严谨。      

一、设定公司中长期发展目标

设定公司的发展目标，围绕目标创新发展。银通典当行的发展目标是：作为集团培育的金融主业的核心企业，积极构建典当、担保、租赁、小额贷款等类金融多元化平台；引进战略投资者、员工持股、股份制改造、积极争取公开上市等产权改革和资本运作；结合中国农业网第三方支付平台建设，探索利用市场结算存量资金开展小额贷款业务，探索支持农业中小企业发展的金融手段创新。

二、把控市场形势，找准市场定位

市场形势千变万化，尤其是金融市场形势错综复杂，典当企业必须把控形势，找准定位。银通典当行在稳步拓展黄金、钻石质押贷款等传统临柜业务的同时，积极抓住我国城市化进程中土地、房产不断升值、消费结构大幅转变的有利时机，将业务发展重点逐渐转向房屋、土地、汽车等抵押质押贷款业务，客户群体也由以往的居民个人转变为居民个人和中小微企业并重，借款金额由小额、分散转向小额、大额相结合，借款时间由短期为主转变为短、中期相结合。

三、建立一支强有力的员工队伍

人才是第一生产力，培养一支懂法律、会经营、善管理、精业务、经验丰富的专业队伍，是企业生存的关键。

四、量化目标，强化考核制度

充分激发员工的工作积极性，在公司内部积极推行绩效考核制度。明确各部门工作职责和工作重点，银通典当行将利润指标转化为净收入指标，并细化到每个业务部门，将完成工作目标情况与部门收入直接挂钩，奖罚措施分明，广大员工的工作积极性高涨。

五、优化产品结构，适应市场发展

元泰典当行始终坚持标准化与个性化经营相结合，即对小额、短期、简单类典当业务，要标准化经营，实现产品特性固化、操作简便易复制；对大额、长期、复杂类典当业务，要量身定制，实现产品的个性化。同时，他们灵活组合典当与集团公司其他经营工具，为现有长期客户专门提供综合融资整合方案，有效积累了一批忠实的客户群体。

六、严格风控制度，规避市场风险

典当企业的风险控制是重中之重，对大宗业务，银通典当行从规范操作流程入手，分阶段集体讨论决定。首先是现场考察阶段，要求业务部门重点考察借款人、保证人的资信情况，抵押物的产权归属、合理的市场价格、流通变现的难易程度等；其次是项目讨论阶段，在形成项目考察报告后，公司领导班子和中层干部一起参加项目的风险论证，重点讨论抵押物的权属是否清晰、价值是否充足、是否易流通变现；第三是再核实阶段，重点是对讨论中提出的新问题和项目的关键事项进行核实；第四是办理放款阶段，重点落实业务环节责任制，注重业务细节管理，强调合同材料的真实性、准确性、完整性和文本之间的衔接，明确尽职核对。财务部门在手续齐备、核对当票和借款人相关信息后进行放款；第五是回访客户阶段。重点了解客户的生产经营情况，以便及时发现问题并采取相应措施，确保公司权益不受损害。

七、积极做好宣传，开展主动营销

坐商心态还是多数典当企业的主要经营理念，随着国家对民间资金的进一步放开，各种类金融机构风起云涌，典当行必须打破传统观念，主动营销。银通典当行积极采取针对性措施开拓业务：一是发动大家走出去，到杭州各大房产中介了解房地产市场行情，主动宣传公司情况，寻求可合作项目；二是尝试在某知名房产集团内部刊物上登载广告，定向寻找项目；三是向浙江省房地产业协会的部分会员定向投寄公司的宣传资料；四是积极回访老客户开拓新业务；五是利用各自关系开发客户资源；六是积极与银行等部门联系发掘客户资源。

八、建立培训机制，打造企业文化

元泰典当行一直把培训作为提高员工素质的重要手段，持续推进形式多样、内容丰富的培训工作，形式包括内部培训、外派培训、案例分析会、新员工培训、中层干部培训、拓展培训等，内容涉及营销、谈判、礼仪、产品知识等。

在企业文化建设上，元泰典当始终将企业文化建设贯穿在日常管理工作中，努力营造一个良好的企业文化氛围，增强企业的凝聚力，充分调动企业员工的积极性和创造性。每一年度，元泰典当都会从自身实际出发，围绕当年全年经营管理目标，组织一批富有新意的年度系列活动，涵盖党员活动、团员活动、工会活动和志愿者活动各个层面。

九、树立服务意识，与客户共赢

元泰典当始终秉持“客户至上”的服务理念，积极创新服务模式，改善服务水平，提高服务效率。以房易融产品为例，元泰典当运用房产第二顺位抵押担保模式，尝试与不动产公司联合推出房易融产品，大力推广小额、短期、简单类房产典当业务标准化操作模式，并凭借“费率优惠、服务优质、客户优先”这一“三个优”的经营立足点，扩大了房产典当融资业务的规模效应，打开了典当营销的新局面。

总之，抓好基础管理，打造品牌企业是典当行业兴盛之路，发展之本。江浙的同行业已经为我们树立了楷模，指明了方向，希望河北同行们也要再接再厉，共创辉煌！