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重庆微企动产抵押遇冷

2013-09-26 01:32:05 作者:严 薇 来源:中国商报典当融资导报

日前,来自重庆市工商局消息称,今年上半年,当地办理微企动产抵押登记业务仅5笔,融资金额只有90万元,大量的动产资源被闲置。

据悉,对于缺乏土地、房产等不动产的小微企业,如果有生产设备、产品、原材料等,也可作为抵押物办理贷款,但实际上,由于认识不足、风险难控等多重因素的影响,办理动产抵押的微企并不多。

“当初,若不是实在没办法,我根本想不到建材、五金产品还可以贷到款。”重庆长寿区一家五金经营部的经营者回忆,“花了1万元担保费,到长寿区工商分局办理备案,前后只用了三五天,就贷了50万元,解决了燃眉之急。”如今,据他透露,自家的五金经营部已经开了6个分店。

然而,像上述这位经营者一样通过动产抵押融资的并不多。重庆市工商局合同处相关负责人表示,尽管长寿区、永川区均实现了微企动产抵押登记零的突破,但今年上半年,重庆市9.57万户微企仅办理了5笔动产抵押贷款,融资额仅90万元。去年全年,重庆市微企也仅办理了9笔动产抵押贷款,融资475万元。

重庆南岸区工商分局合同中介科相关负责人表示,企业只要以银行等金融机构认可的生产设备、产品、原材料等动产,交付银行等金融机构认定的仓储监管公司监管,就可到工商部门办理动产抵押登记,申请融资。而且当前动产抵押的形式灵活多样,同一抵押物可超值贷款或反复抵押,甚至100万元的动产,可以贷到100万元到1000万元的款。

为何重庆微企大量的动产资源无法变成现金?“主要还是因为企业缺乏对动产抵押这个融资新方式的认识。”市工商局相关负责人表示,微企较中小企业占有的动产资源更少,抵押贷款难度更大,且贷款额度有限,导致不少微企放弃。此外,部分微企贷款金额较少,又享有专门优惠政策,可通过向重庆银行、三峡银行等申请15万元无抵押、无担保的银行基准利率贷款,他们也就没必要选择动产抵押的方式了。

重庆南岸区工商分局合同中介科相关负责人认为,部分微企也对动产抵押缺乏了解,要先与银行、监管商签订三方协议,还要到工商备案,手续较繁琐。另一方面,大多银行、非银行企业认为影响动产价值的不可控因素较多,风险过大,动产抵押的门槛设置较高。

“动产涉及的面和领域都很广,原材料、产品等动产价值可能会受市场价格波动的影响,发生较大的贬值风险。”某商业银行贷款部负责人透露,动产抵押后续监管风险较大。同时,评估机构与企业也可能联合虚高评估动产价值,导致三方对价值存在分歧。此外,企业进行动产抵押后,若要再行动用原材料等,又需办理大量手续。因此,微企贷款,银行多建议其选用信用贷款、第三方担保的形式。即使微企进行动产抵押,通常也由银行自行估值。

那么,微企进行动产抵押时如何更轻松地获得银行认可?银行界人士表示,企业要注意保存抵押动产资源的发票,抵押清单要与实际一致,以便银行等机构更好地评估动产价值,获取高信用度的认可。

针对当地动产抵押遇冷的情形,知情人士表示,目前,工商部门结合重庆市“守合同重信用”微型企业公示活动,向金融机构推荐信用好、有发展潜力的微型企业,予以优先办理。同时,还将通过举办培训班、座谈会等方式,提高微型企业动产融资意识,详知登记对象的范围、抵押登记的动产内容及业务流程。

另一方面,当地部分区县也开始创新动产抵押模式,开设微企动产抵押融资的“绿色通道”。如黔江区就由专人办理相关动产登记手续,开展预约服务和延时服务等,对材料齐全、符合规定的,一律当场办结。同时,向金融机构提供抵押登记企业信用监管平台,解除金融机构贷款的后顾之忧,避免融资风险。(严  薇)